assurance panneau solaire habitation : garanties, exclusions et conseils selon le type d’installation et le mode d’exploitation pour sécuriser votre investissement

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• Un sinistre peut toucher modules, onduleur, micro-onduleurs, coffrets AC/DC, câbles, rails et parfois la charpente.
• L’arrêt d’exploitation réduit les économies en autoconsommation et la revente de surplus.
• Pendant le chantier, couvrez les dommages aux tuiles, chutes d’outils et risques d’incendie.
• Adaptez la police au type d’installation (IAB, surimposition, au sol) et au support (toiture, pergola, carport), avec ou sans batteries.
• Le mode d’exploitation (vente totale, autoconsommation, revente de surplus) influence les garanties de pertes d’exploitation.

• Risques clés à couvrir
• Garanties pendant le chantier
• Adapter l’assurance à votre configuration
• Coûts, indemnisations et franchises
• FAQ

Risques clés à couvrir

Une police dédiée au photovoltaïque doit couvrir l’ensemble de la chaîne: modules, onduleur ou micro-onduleurs, coffrets AC/DC, câbles, rails, connectiques et, en cas d’intégration, éléments de charpente. Un sinistre touche souvent plusieurs éléments à la fois; il faut donc privilégier une garantie «tous risques chantier/exploitation» incluant vol, bris, intempéries, surtension, foudre, vandalisme et malfaçons avérées.

Interruption d’exploitation et pertes financières

Même en autoconsommation avec revente de surplus, un arrêt réduit vos économies d’électricité et vos revenus de vente. En mode revente de surplus ou en vente totale, ajoutez une garantie de pertes d’exploitation couvrant les kWh non produits pendant la remise en état.

Objectif: financer la remise en service rapide et compenser le manque à gagner, afin de préserver la rentabilité sur la durée.

Garanties pendant le chantier

Pensez aux dommages provoqués pendant la pose: casse de tuiles, chutes d’outils, incendie lors des raccordements. Exigez la responsabilité civile pro et la décennale de l’installateur, et vérifiez que votre multirisque habitation étend sa couverture aux travaux sur toiture.

• Casse et infiltrations: réparation ou remplacement des éléments de couverture et recherche de fuite.
• Incendie/électrique: dégâts au réseau domestique et aux appareils adjacents.
• Vol et vandalisme: stockage sécurisé, franchise maîtrisée, déclaration police requise.

Adapter l’assurance à votre configuration

Ajustez garanties et franchises au type d’installation: intégrée au bâti (IAB), surimposée ou au sol; toiture, pergola ou carport; présence de batteries (risque thermique, électronique de puissance). Dans tous les cas, documentez la mise en service (PV, schémas, photos) pour faciliter l’indemnisation.

Exemples de sinistres et garanties par composant

Coûts, indemnisations et franchises

Comment évaluer une offre

• Capital assuré égal au coût de remplacement «à neuf» (équipements + main-d’œuvre + mise en service).
• Franchise plafonnée et clairement définie pour bris, vol et évènements climatiques.
• Indemnisation des pertes d’exploitation indexée sur votre mode d’exploitation (vente totale, autoconsommation, revente de surplus).
• Délais: déclaration sous 5 jours ouvrés, expertise sous 15 jours, avance possible pour remise en service.

Conseil: conservez un dossier à jour (factures, garanties fabricant, photos, schémas, relevés de production). Sécurisez votre investissement solaire sur 20 ans avec des contrôles et un entretien réguliers.